当前，中国出海企业规模不断壮大，积极开拓多元化市场，对高质量、专业化海外综合服务需求显著增加。随着企业“走出去”的步伐不断加快，金融机构的服务模式也面临深刻变革。

商务部等5部门日前联合印发的《关于进一步完善海外综合服务体系的指导意见》（下称《意见》）明确，拓展提升专业服务。围绕出海企业反映的痛点、难点问题，推动法律、金融、财会、咨询、数字技术、知识产权等专业机构增强出海服务能力，创新产品与服务方式，为出海企业精准赋能。其中特别提到，要增强金融机构跨境服务能力。

受访业内人士认为，未来金融机构须实现从“被动式”贷后支持向“主动型”前端参与的转变，通过构建覆盖全流程的综合服务体系，为企业“走出去”行稳致远保驾护航。

打造更多精准化金融产品

《意见》提出，鼓励政策性、商业性金融机构立足职能定位，在业务范围内完善服务产品和服务方式，为企业拓展融资渠道。

中国人民大学重阳金融研究院研究员刘英在接受国际商报记者采访时表示，金融机构应打造更多精准化综合金融产品，匹配企业多元化的出海需求。

针对不同行业和企业规模的差异化需求，刘英建议，金融机构应建设面向出海企业的综合金融产品体系。例如，为整车出口企业提供跨境结算、海外经销商保理等服务；为中小型零部件企业设计订单融资、预付款保函等灵活工具。以东风汽车为例，其在全球多个国家和地区通过渠道网络和备件服务不断提升售后能力，金融机构可配套提供贸易融资、库存融资等产品，保障企业资金链顺畅运转。

针对数字服务、科技企业、园区开发等新兴领域，刘英建议，金融机构可推出并购融资、境外并表融资、跨境供应链票据、出口退税贴现、境外人民币清算工具及信用保险组合等创新产品，实现“一业一策”精准支持。

“此外，金融机构应与地方政府共建产融联合平台，通过不动产投资信托基金（REITs）、母基金、并购基金等结构化产品，推动地方产业资源证券化。”刘英举例称，中金公司在湖北参与推动光谷REITs项目，并发起设立百亿元光谷中金基金，成功将财政资源转化为市场化长期资本，为科技园区和生产基地注入了新活力。

刘英建议，地方金融机构未来应联合国有大行、投行等，共建专项基金池，重点支持企业开展海外并购、建设销售网络与售后体系，形成“资本引导+产业赋能”的双轮驱动。

建立多方联动风险应对体系

《意见》提出，鼓励保险机构扩大承保规模和覆盖面，开发适合出海企业需求的险种，积极开展再保险业务。

今年以来，保险机构与政府间和银行间的合作日益紧密、模式不断创新。近日，中国出口信用保险公司江苏分公司联合泰州市商务局在中国（泰州）跨境电商综试区综合服务平台上线信保专区项目，成为江苏首个将“信保专区”嵌入地市级线上综合服务平台的成功案例。今年5月，中国信保与中国建设银行签署《服务国家重大战略 助力高水平对外开放共同行动方案》，旨在进一步深化银保合作，高质量服务共建“一带一路”。

“以‘信保专区’项目为例，该项目对推动普惠扩面提质、为外贸企业提供增值服务具有重要意义。”FX168财经学院副院长许亚鑫对国际商报记者分析称，该项目的落地将出口信用保险从“单一外部服务”转化为平台“内置保障模块”，推动综试区平台从“基础服务通道”升级为“风险保障型生态枢纽”，打通了“服务—保障—贸易”的链路，实现了降低企业出海风险、提升贸易效率并优化了综试区服务生态。

在刘英看来，金融机构应与出口信用保险机构、再保险公司、地方政府风险基金对接，推出可快速触发的政治或信用风险缓释工具；同时在重点市场与当地银行建立人民币清算行与本地信用通道，降低结算与汇兑摩擦。面对国际市场的不确定性和复杂风险，刘英呼吁建立多方联动风险应对体系，提升本地化响应能力。金融机构应通过“快速响应+本地化保障”机制，帮助企业分散风险、稳健经营。

此外，刘英认为，金融机构需依托科技子公司或合作伙伴，构建基于大数据与人工智能的尽调、合规监测及外汇资金流实时监控系统。在风控能力建设方面，通过建设数字化风控平台，筑牢跨境金融安全底座。

“以武汉中金数谷为例，其数据中心级别的算力与安全能力，正为区域企业与金融机构提供底层支持，成为实现‘端到端线上跨境服务’的关键基础设施。”刘英说。

“构建完善的海外综合服务体系是一项系统工程，需要政府、金融机构、行业协会、数字平台与企业多方协同推进。”刘英表示，金融机构应致力于将资本工具、风险保障、数字风控与本地网络打包为标准化、可复制的出海服务产品，并通过建设海外服务站、线上平台与服务港，助力企业从短期出口成果向长期经营能力与全球竞争力跃升。

来源：国际商报